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中国银行
长城You卡（卡皮巴拉马年版）
推荐指数：★★★
申请难度：★★
年费：首年免年费，消费5笔免次年。
权益/活动：
消费达标抽盲盒（立减金，周边等）；
消费达标领电影、外卖等代金券；
新户办卡享百元礼包。
点评：今年中行对旗下绝大多数小白金卡的次年免年费要求进行了调整，变成了消费12笔+5000元。这个要求一出来，再选中行白金卡当"火种卡"就不划算也不合适了（个别有效期内免年费的小白金例外）。
如果想找低年费压力的卡片，金卡会是更稳妥的选择，而这张长城You卡（卡皮巴拉马年版），就是中行金卡阵营里很值得推荐的一款。
首先卡面特别喜庆，精准贴合今年的马年主题，再加上萌趣的卡皮巴拉形象，童心满满；其次小福利也不算少，虽然目前卡片专属活动只续期到第一季度，但按照往年惯例，后续大概率会续期，不用太担心福利断档。
长城卓悦PLUS信用卡
推荐指数：★★★★
申请难度：★★
年费：主附卡皆为3600元，附属卡享主卡同等权益。2026年推广期享优惠价1200元。
年费减免优惠：
信用卡积分兑换：2026年主卡、附属卡可分别使用20万信用卡积分兑换当年已出年费（暂不支持尊享积分兑换），包括首年年费。
资产达标免年费：2026年1月8日至3月31日，在行月日均金融资产达到等值人民币50万元（含）以上的客户，可免首年年费。
权益/活动：
无限次境内外龙腾机场贵宾厅；
无限次道路救援；
消费达标可领接送机、高铁贵宾厅、京东卡等：
3万元档位（选1）：同城20公里代驾、100元京东E卡、100元云闪付代金券、境内高铁贵宾厅；
5万元档位（选1）：境内60公里舒适型接送机、专家预约、150元云闪付代金券、2次境内高铁贵宾厅；
8万元档位（选1）：1张迪士尼/环球影城乐园门票、200元云闪付代金券、3次境内高铁贵宾厅。
赠送2个月3倍积分；
境外消费笔笔1%返现，无上限。
点评：这张卡从年前一直火到年后。虽然正式发布后，没有网传的那么神，但实力依旧在线。最核心的亮点是，它堪称目前成本最低的无限龙腾机场贵宾厅权益解决方案。如果日常消费不多，完全可以忽略消费达标奖励部分，简单理解成"20万积分兑换无限次龙腾机场贵宾厅"就行。
而且中行今年会有多倍积分活动，20万积分很容易凑齐；反观现在的卡圈，无限龙腾权益早就不好找了。所以要是你一年飞行几十次，是实打实的飞行达人，这张卡闭眼入没问题。这里要提醒一句：它和中行其他高端卡互斥，想申请的话，得先注销手里现有的其他中行高端卡。
中国银行信用卡玩法小结：中行一直被卡友们戏称为"砖行"，核心原因就是它的高端信用卡，不管是年费减免还是权益获取，大多和资产直接挂钩。
比如20万资产对应的长城卓悦白金卡、50万资产对应的卓悦PLUS卡，还有100万资产才能拿下的财富卡，梯度很明确。要是你对无限机场贵宾厅不感冒，日常用卡更看重消费攒权益，那长城卓悦白金卡和财富卡会更适配。
虽然今年小白金的年费要求上调了，但如果只持有一张中行卡，年费压力也不算太大；而且中行卡的年费规则是一年一定，明年会不会放宽还不好说。另外要提一句，中行信用卡的境外消费活动一直很给力，尤其是卓隽系列，有频繁境外消费需求的小伙伴，选它没错。
建设银行
龙卡正青春信用卡萌宠版
推荐指数：★★
申请难度：★
年费：消费10笔减免当年年费。
权益/活动：
云闪付单笔满20元随机立减至高20元；
消费达标送宠物出行推车；
延误险：4小时赔付200元；
境外消费最高2%返现。
点评：龙卡正青春信用卡也算是建行的经典老卡了，核心亮点就是云闪付消费能享随机立减，而且每天都能参与。别觉得随机立减都是"智商税"，这张卡可不服气。曾经它的随机立减力度综合下来，丝毫不输各类返现卡。
虽说现在力度比以前弱了些，日常也就减个几毛钱，但偶尔还是能薅到小确幸的。而萌宠版的推出，更是让这张经典卡再次翻红，如此可爱的卡面，家里养宠物的小伙伴谁能拒绝？
龙卡家庭挚爱信用卡
推荐指数：★★★
申请难度：★
年费：580元，可用20万积分兑换（10万积分兑290元）。
权益/活动：
境内舒适型接送机/站，2次/年；
30公里代驾，4次/年；
消费达标加赠代驾，2次/年；
专家挂号+导诊（可共享），6次/年；
延误险：4小时赔付200元；
新户128元礼券包；
开卡礼5万积分+资产达标5万积分。
点评：卡片的权益较为均衡，涵盖了接送机/站、代驾，还有实用的专家挂号+导诊服务。
年费压力尚可，580元的年费可用20万积分兑换（10万积分兑290元），而且开卡就送5万积分，资产达标还能再领5万积分，相当于直接解决了一半的年费积分需求。剩下的积分，靠日常消费再搭配参与建行的积分活动，攒够20万问题不大。特别适合想享受实用权益，但又不想承担太大年费负担的小伙伴。
建设银行信用卡玩法小结：估计不少小伙伴都好奇，为啥没推荐建行大山白吧？其实今年大山白的权益相比去年还略有升级，但即便如此，也没能挽回它的颓势。一方面，现在的权益和刚上线那会儿比已经缩水不少；另一方面，积分玩法没了后，怎么凑积分免年费成了大难题。所以结合目前建行的信用卡积分政策来看，大山白的性价比确实不高。
高端卡咱们可以先忽略，中端卡里就家庭挚爱这一张能打；剩下的金普卡和小白金里，也就正青春信用卡更值得入手。近一年建行新发的信用卡不多，就算有几款新卡，也没什么亮点，实在乏善可陈。希望今年建行能发发力，给我们来点惊喜吧！
工商银行
欧洲旅行联名信用卡
推荐指数：★★★
申请难度：★★
年费：1200元，消费累计满10万元，可减免当年年费。
权益/活动：
欧洲地区消费笔笔1.5%返现，无上限；
境外其他地区消费笔笔1%返现；
达标自选权益（畅行欧洲及趣游欧洲）；
ATM取现补贴5美元，3次/月；
工行大白金卡机场高铁贵宾厅权益。
点评：之前工行的白金卡阵营分得很明确，就两类：一类是轻松就能免年费的简约白金（小白金），另一类是得刷够20万才能减免年费的大白金。在很长一段时间里，"刷20万免年费"几乎成了判断工行大白金的唯一标准。直到工银欧洲旅行联名信用卡横空出世，直接打破了这个铁律！
相比工行其它大白金卡，它的年费压力直接减半，却实打实归属于大白金梯队，能匹配工银信用卡成长体系的M等级，解锁全球机场+高铁贵宾厅权益。
最香的是，它对有境外消费需求的用户特别友好，尤其是常去欧洲的小伙伴，堪称量身定制，1.5%返现无上限，而且不用蹲名额、不用拼手速，刷多少返多少！算是一张亮点满满的卡片。
特殊年费大白金卡
推荐指数：★★★★
申请难度：★★★
年费：2000元/年，消费15笔或1万元免当年年费。
权益/活动：
点评：工行的大白金卡，说实话性价比不算高。年费2000元，消费20万减免，权益却一般，付出和回馈完全不对等。但有一种情况例外，即特殊年费大白金卡，这类卡片的年费为消费15笔或1万元减免，相当于用小白金卡的年费条件来持有大白金卡。申请这类特殊年费大白金卡需要一定的条件：
优质单位、职级：奋斗专属白、科创白等；
区域限定：广州、上海、天津的牡丹万事达白等；
联名合作：北京国贸商场香格里拉白金卡；
部分职业+职级：医护白、教师白、军魂白等。
符合条件，自然值得申请，能轻松免年费的大白金卡还是香的。
工商银行信用卡玩法小结：如果符合特殊年费大白金卡的申请条件，可以冲！虽然现在工行大白金的权益多少要看M等级，需要一定的消费量才能解锁，但好歹能享受到工行自营机场贵宾厅权益。而且它的年费条件和小白金差不多，这种情况下，肯定优先申请大白金更划算。
反过来，要是不符合特殊年费大白金的申请条件，就没必要硬冲工行大白金了。想选免年费的卡片，悦爱系列里的简爱卡是个不错的选择。它还是万事达世界卡等级，至少能在万事达卡组织那边享受到不少专属权益，当个火种卡或日常佛系消费都合适。
农业银行
万事达超然商务卡
推荐指数：★★★
申请难度：★★
年费：有效期内免年费。
权益/活动：
消费达标可领高铁、机票优惠券；
农行万事达境外消费返现。
点评：有效期内直接免年费，完全不用费心刷次数，零年费压力！要知道，农行能做到有效期免年费的卡可没几张。
用卡福利方面，去年的消费达标领高铁、机票优惠券活动，不少持卡的小伙伴都实打实享受到了，出行成本直接省了一大笔。虽然今年的活动力度比去年弱了点，但说句实在的，有总比没有强，佛系参加就好。
另外别忘了它的境外福利：能参与农行万事达通道的境外消费返现。熟悉农行的卡友都知道，农行的境外返现力度一直很在线，刚需境外消费的话，这张卡又能多帮你省一笔。
所以综合来看，超然商务卡无论是新手入门参与农行用卡活动，还是老鸟留着当"火种卡"，都是不错的选择。
万事达尊然白金卡
推荐指数：★★★★★
申请难度：★★★
年费：主卡880元/年，附属卡500元/年，次年10万积分抵扣主卡年费，5万积分抵扣附卡年费。
权益/活动：
境内机场贵宾厅：6次/年（积分可再兑3次）；
专家挂号陪同就诊（可共享），3次/年；
10万积分兑1次境内接送机，12次/年；
无限次24小时免费道路救援；
最高1000万元公共交通意外险；
4.17:1兑换海航、厦航等航司里程。
点评：农行尊然白金卡算上已停发的Visa版，一共涵盖4个卡组织版本，分别对应银联、万事达、运通和Visa。
这几个版本里，银联版和万事达版的性价比更突出。银联版等级为白金，而万事达版是世界卡等级。考虑到后续万事达卡组织会推出不少专属活动，权益叠加后优势更明显，所以更推荐大家选择万事达版。
作为农行的"当家花旦"，尊然白金卡也是圈内公认的热门大白金信用卡。虽然今年起，它的贵宾厅权益从无限次调整为6次，但对大多数持卡人来说完全够用，这次"温暖升级"的影响并不算大。
更关键的是，它的年费压力在一众大白金里堪称最小。购买农行信用卡5倍积分包，仅需消费1.67万元就能攒够10万积分抵扣主卡年费。说它是目前性价比最高的大白金信用卡，一点都不夸张。
农业银行信用卡玩法小结：此前农行的信用卡体系清晰分为三档：入门级的金普卡与小白金（像悠然白这类）、主打权益的小白金（比如悠然悦白、车主尊享等），以及高端的大白金（尊然白、黑金卡等）。但现在，中间档的权益小白金已全部下线，这样选卡就变得很简单：要么选权益一般、适合日常佛系消费薅点小福利的金普卡，要么直接一步到位冲刺大白金。
如果有兴趣，这次推荐的两张农行卡其实可以搭配使用，效果更好。平时日常消费用超然商务卡，既能轻松达标各类小活动拿福利，还能顺带攒积分；而攒下来的积分，正好可以用来抵扣尊然白金卡的年费，两者互补、相得益彰。
当然，要是你的资质和条件允许，也可以直接一步到位拿下农行黑金卡，同样是性价比拉满的良心之作，值得入手。
交通银行
超V返现卡组合
推荐指数：★★★
申请难度：★
年费：银联版首年免年费，消费6笔免次年；Visa版境外线下消费一笔免年费（实际不收，终身免年费）。
权益/活动：
腾讯权益6选1月月领；
每月2000元还款免手续费额度；
每年3次免费境外机场贵宾厅。
点评：交行的小白金卡权益大同小异，3次免费境外机场贵宾厅是标配福利。而这套超V返现卡组合，在保留标配权益的基础上，有了更精致好看的卡面，外加实用的腾讯权益加持，性价比更好，比普通小白金更值得入手。
标准白金卡（白麒麟）
推荐指数：★★★★
申请难度：★★★
年费：1000元/年，次年25万积分抵扣。
权益/活动：
境内机场贵宾厅，6次/年；
境外机场贵宾厅，6次/年；
50公里酒后代驾，6次/年；
单次最高1000元航班延误险；
生日月双倍积分；
网点VIP服务。
点评：去年白麒麟的权益调整幅度不小：原先的6次沃德贵宾厅+6次全球龙腾，改成了现在的6次境内机场贵宾厅+6次境外机场贵宾厅，同时还取消了高铁贵宾厅权益。
另外要注意，附属卡的贵宾厅权益不再按卡独立，而是多张附属卡共享6次境内+6次境外的机场贵宾厅。虽说这次"温暖升级"确实算权益缩水，但并没伤筋动骨。核心优势还在，一主三副依旧只收一份年费，对于有家庭出行需求的小伙伴来说，白麒麟仍是解决全家出行贵宾厅权益的优质选择。
交通银行信用卡玩法小结：回顾去年，交行在信用卡领域几乎没什么大动作，唯一的热点反而集中在白麒麟的"温暖升级"上。从目前的市场情况来看，交行暂时没有特别能打的王牌卡片。如果想选一张低年费压力的火种卡，超V返现卡组合会是比较推荐的选择。
那么为什么不推荐交行的航司联名卡呢？核心问题是漏分太严重，用着很不省心。而高端卡阵营里，除了白麒麟还有一定存在感，世界之极、银联钻石卡的热度几乎跌到了谷底，性价比自然不言而喻。不过值得期待的是，今年交行大概率会有大动作，可能会发行某家国际连锁酒店的联名卡，值得期待！
邮储银行
中铁网络卡畅行版
推荐指数：★★★
申请难度：★★
年费：首年年费500元，消费满10万免次年年费。
权益/活动：
无限次高铁贵宾厅；
高铁CIP（含专属出行管家），2次/年；
两张40元高铁出行用餐代金券；
两次高铁CIP购买5.5折权益；
生日月双倍积分；
网点VIP服务。
点评：总有小伙伴问我，高铁贵宾厅刚需该选哪张卡？答案就是它。这张卡的贵宾厅合作方是悦途出行，虽然首年要付500元刚性年费，但可以对比下悦途自家的优行卡，年费要980元，权益却和这张卡差不多。这么一对比，这张卡的性价比直接凸显出来了吧？
更关键的是，它还比悦途优行卡多了2次高铁CIP权益，包含商务座快捷通道安检、高铁贵宾厅休息，还能享受专属出行管家服务。而且次年消费满10万就能免年费，后续用卡成本还能进一步降低，高铁出行频繁的小伙伴可以闭眼入。
鼎致白金信用卡
推荐指数：★★★★
申请难度：★★★
年费：2600元。激活3个月内消费5.8万免首年年费，次年20万积分抵扣。
权益/活动：
机场高铁贵宾厅，6次/年；
机场CIP通道，8次/年；
消费达标赠送接送机/站，2次/年；
同城40公里酒后代驾，6次/年；
专家号预约或陪同就诊服务，2次/年；
免费洗牙，1次/年；
车辆代办年检服务，1次/年；
无限次道路救援；
网点VIP服务。
点评：之前鼎致白金卡经历权益"温暖"时，不少小伙伴都喊着要销卡。但架不住全靠同行衬托，把鼎致白的权益放到现在的市场环境里看，反而显得又能打了。
不过要注意，这张卡的年费要求不算低，所以建议搭配邮储"青春卡"一起用。青春卡网付能享2倍积分，这样一来，只需消费10万就能攒够鼎致白所需的20万抵扣年费积分，大大降低了持卡年费压力。
邮储银行信用卡玩法小结：这次推荐的两张邮储卡，其实都有一定的年费压力。如果只想找张免年费的卡片日常使用，也可以考虑邮储的瑞幸联名卡，福利还不错。
另外提一句，去年邮储还新推出了一张鼎盛大白金卡，权益比鼎致白还要更胜一筹，但单独申请使用并不划算。建议有高频权益需求的小伙伴把它和鼎致白搭配着用：鼎盛白要求消费满30万免年费，而鼎致白支持积分抵扣年费，这样一来，鼎盛白消费30万攒下的积分，正好能用来抵扣鼎致白的年费。相当于只花一份年费成本，就能享受两张高端卡的权益。
招商银行
星巴克联名信用卡
推荐指数：★★★
申请难度：★
年费：首年免年费，消费6笔免次年年费。
权益/活动：
新户达标免费领6杯咖啡或星巴克随行杯；
星巴克双杯75折、自带杯立减6元；
招行星巴克联合会员，享免费升杯等；
消费额外送星星；
消费累积分，免费兑咖啡；
低碳出行立减10%。
点评：招行和星巴克的交情一直不错，去年推出联名卡完全是水到渠成。手持这张卡，不仅能薅联名卡专属的星巴克优惠，还能叠加招行&星巴克的联名会员权益，星巴克忠粉可以闭眼冲。
另外该卡还有个隐藏福利：每月能多攒5颗星巴克星星！现在星星早就不止能换咖啡了，还能兑换机场贵宾厅、快速安检和接送机服务，等于用一张入门卡，变相享受到了高端卡的待遇。
万事达世界信用卡
推荐指数：★★★★
申请难度：★★★
年费：刚性3600元。
权益/活动：
2次境内机票返现，单次封顶返900元；
2次境外机票返现，单次封顶返900元；
60次招行自营机场贵宾厅，可扣次带1人；
每年6次"300精选酒店"贵宾价入住；
2张境外博物馆门票；
开卡礼：消费达标送1份全球乐园门票；
积分兑航司里程（年上限5万里程）；
7000积分兑换1次健康权益（三选一）；
3000积分兑换1次口腔护理；
五星酒店自助餐"两人同行一人免单"；
最高1500万高额航空意外险。
点评：这是一张定位很明确的卡片，每年有1次境内旅行，1次境外旅行，且机票价格在900元以上，那么这张卡片就可以无脑冲。
因为4张机票3600元返现回血之后，卡片的其它权益：贵宾厅、300精选酒店、博物馆门票等相当于白用。近乎于0持卡成本的高端卡，nice！
招商银行信用卡玩法小结：入门卡阵营里，除了前面推荐的星巴克联名卡，工程师卡也值得考虑。卡面设计酷炫，新户福利也很实在。招行中端卡的代表则是自由人生白金卡（俗称"鸟白"），但它的权益比较普通，没什么太亮眼的地方，吸引力一般。
剩下的就是高端卡赛道了：自从经典白停发、百夫长白金卡附属卡开始收费丧失性价比后，招行高端卡的可选范围就缩小到了万事达世界卡和银联钻石卡。其实这两张很好选：如果以个人出行为主，优先选万事达世界卡；要是有带娃出行的需求，就选银联钻石卡。毕竟儿童机票这个福利，招行钻石卡目前还是独一份的。
广发银行
车主精英白金卡
推荐指数：★★★
申请难度：★
年费：480元，发卡90天内消费3笔且每笔≥88元免首年年费，消费12笔免次年年费。
权益/活动：
加油返现：每月非加油类计积分消费满1000元，加油享10%返现，每月最高50元；满2000 元，当月首周周五加油额外享10%返现，每月最高50元，合计每月最高返100元；
绿色出行返现：每月计积分消费满1000元，充电、高速通行费享20%返现，每月最高返50元。
月消费达标可兑换免费洗车券；
首年享100公里道路救援。
点评：卡片消费达标后，加油最高能享20%返现，相当于8折加油！在农行车主卡逆天的6折加油活动结束后，目前广发车卡的加油优惠力度妥妥处在第一梯队。
值得一提的是，是否符合返现条件，只看交易描述里的关键字。这一点老玩家都懂，所以这张卡哪怕不当车主卡用，当成普通返现卡来玩也很合适。
万事达真情臻享白金卡
推荐指数：★★★★★
申请难度：★★
年费：首年刚性800元，次年起可用8万积分兑换400元年费。
权益/活动：
无限次广发自营机场高铁贵宾厅；
6点龙腾/悦途机场贵宾厅（扣点带人）；
2点龙腾/悦途高铁贵宾厅（扣点带人）；
京东、唯品会消费10倍积分，微支2倍积分。
点评：无限次自营机场高铁贵宾厅、6+2龙腾、京东10倍积分。首年算上新户礼（暂未续期）的价值，首年持卡成本差不多在400元左右。第二年起，可以用8万积分抵扣400元年费。相当于从第二年起这张卡片的年费只需400元！
对比已绝版的广发神卡龙霸天，该卡的持卡成本比龙霸天略低一些，虽然龙霸天有消费返现，但这张卡有6+2龙腾和10倍积分。对于出行需求较大的小伙伴而言，这张卡片的性价比甚至要超越龙霸天。
广发银行信用卡玩法小结：去年广发返现类信用卡集体下架后，留给新户的首卡选择已经不多了。如果不是车主，更推荐考虑广发目前主打的臻萃白金卡，它在茶饮类品牌商户消费能返10%，携程消费返2%，每月最高返100元、全年最高可返1200元，日常用用不错。
如果是老玩家，且有里程需求，建议直接一步到位选商旅白金卡，搭配其他多倍积分卡一起用，攒里程的速度很快。另外，广发中端卡阵营里的航司臻享白金卡一直很能打：不仅能享受无限次广发自营机场、高铁贵宾厅权益，消费达标后还能拿到广发商城券，回血能力一流。
兴业银行
行卡美国运通白金卡悠系列
推荐指数：★★★★
申请难度：★★
年费：刚性年费900元。
权益/活动：
境内机场贵宾厅，12次/年；
境外机场贵宾厅，无限次；
境内机场接送机，4次/年；
境外机场接送机，2次/年；
积分10:1兑航司里程，1万里程/年；
道路救援，延误险，租车免1日租金。
点评：如果有境外出行需求，它自带的2次境外接送机权益，基本能让年费一次回本；就算没有境外出行需求，12次境内贵宾厅（部分是兴业合作的机场贵宾楼）+4次境内接送机+每年1万里程，也完全不亏。
今年要是还有各地分行的补贴，首年年费能返还，这张卡妥妥是5星必申的级别。所以要是不急着用卡，不妨等等办卡优惠回归后再入手，性价比会更高。
悠逸商旅白金卡
推荐指数：★★★
申请难度：★★
年费：900元，首两年每年线上消费满5万元可减免年费。
权益/活动：
境内机场贵宾厅，6次/年；
境外机场贵宾厅，6次/年；
积分10:1兑航司里程，1万里程/年；
最高1000万公共交通工具意外险；
至尊租车免1日租金。
点评：原先这张卡要收900元刚性年费，对比它的权益来看，完全没性价比；但去年年末上线了年费减免活动，只要消费满5万就能减免当年年费，性价比一下就上来了。
这张卡还有位"孪生兄弟"——悠悦健康白金卡，亮点是能用积分兑换体检、洗牙这类健康权益，而且它的年费同样能通过消费达标减免，有健康管理需求的小伙伴可以重点关注。
兴业银行信用卡玩法小结：去年兴业的几张卡片热度异常火爆，核心原因就是各地分行的补贴力度实在太疯狂。比如运通悠白，能做到年费全返，相当于0成本就能享受两年的卡片权益；而悠逸商旅白、悠悦健康白也不遑多让，能拿到大几百的办卡优惠，再叠加消费达标减免年费的政策，办卡甚至能"倒赚"一笔。
目前这类办卡优惠暂时告一段落，预计今年还会有类似活动，大家可以耐心等待后续。除了运通悠白，兴业还有一张"神卡"——行卡白金信用卡（俗称"行标白"）。
它的出行权益很强大：贵宾厅方面，能享无限次兴业自营贵宾厅+无限次PP卡权益；接送机则有8次境内+4次境外。哪怕年费要2600元，这个权益配置也堪称超值，而且它也是目前能拿到无限PP卡权益的最低成本方案，出行频率高的小伙伴绝对值得关注。
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